存量房贷利率能否调降一直备受购房者的关注。当前存量房贷与新增房贷利率存在较大利差，叠加理财收益、存款利率下行和楼市持续调整等因素，住房贷款提前还贷成“热潮”，存量房贷利率调降的呼声高涨。

在7月14日举办的国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜表示，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

央行表态后，第一财经记者联系中国银行、建设银行、招商银行、杭州银行、宁波银行等多家银行客户和信贷经理，他们中的多数回应称，关于存量房贷降息，“没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策”。

居民“提前还贷潮”从去年以来就备受关注。对此，邹澜在日前的发布会上表示，“个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关，还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。”

他表示，“这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。”他解释道，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。

邹澜还介绍，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。

而在近年房贷利率调降前，过往发放的存量房贷利率处于较高水平。按照中证鹏元根据同花顺iFinD数据整理，2018~2021年，全国个人住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与当前的新增房贷利率水平存在着较大利差。

对央行的发声，业内人士认为银行可以尝试。“个人住房贷款是银行优质的、存量规模巨大的资产，近来的‘集中提前还贷潮’会对银行的资产产生巨大影响，但如果能商议降低存量利率以减少住房贷款提前还贷，建议银行要抱着开放的态度。”一名公募基金宏观经济研究员对记者说。

具体的举措上，招联首席研究员董希淼建议，存量房贷利率调整可有两种做法，一是直接降，即变更合同条款；二是间接降，即贷款以新换旧。“降存量房贷利率对银行特别是大行而言，是当下痛苦但长远有利的选择，可在降低存量房贷利率的同时，约定一定期限内借款人不得提前还款。”

业内也有观点鼓励跨行“转按揭”。但董希淼认为，贷款置换原则上应限于本行，不应鼓励跨行置换。

部分观点则表示，这会加大银行的经营困难。招商证券银行业首席分析师廖志明认为，存量房贷利率下调将会明显加大银行业绩压力，特别是个人住房贷款占比高的银行。

某国有大行的信贷经理对记者表示：“存量贷款下调和提前还贷都会对银行的经营造成巨大压力，但不调整恐怕也比较难，估计会讨论此事，但后续还得看具体的政策是否能出台。”

存量房贷利率能否调降是银行与住户提前还款间的博弈，业内人士提醒，贷款人不要因为央行表态就理所当然地认为存量房贷利率一定会降，还要看银行的具体举措，其本质是市场行为，一切都要合法合规。

网友看法

1、网友九天红174：房贷利息应该随行就市，现在利息低就应按现在算，将来高了按高了走，银行不能只顾自身利益而坑货款人。还房贷的都是社会底层，不优惠就不道德，坑他们更不该。

2、网友殃凌爱剪辑：提前还款就行了，不会降的，如果真的能降的话，央行直接下政策，根本不会说个人与银行协商的

3、网友快乐梦想家nn：不要利息都不买

4、网友一只红龙向前飞：19年买的房子，今年提前还清，银行拖了很久，本该去年就还清的，受尽了贷款经理的脸色[撇嘴]

5、网友儒雅白云TC：央行这是啥意思？

6、网友大川随笔：故意说给你们听，好不让你们提前还房贷[大笑]

7、网友用户6967167196929：银行真挣钱

8、网友潇洒暖阳：提前还款，提前还款，切记！资本家没那么好的心！！

9、网友自由的白云Hu：说了等于没说，政策呢？

10、网友往后余生212121：存量房贷的高利率调整刻不容缓！ 央妈是把百姓放在心中的，银行却不愿意

11、网友Jeff的生活点滴：既然说了肯定就会推进执行，静等政策就好了[鼓掌]

12、网友精灵犬：“存量房贷利率下降，还要看银行的具体举措，其本质是市场行为，一切要合法合规”，就是说银行也可以市场行为理由不下调存量房贷款利率，但开发商降价幅度大点，或买房送车位等卖房，想尽快回笼资金，本也是市场行为，怎政府就干涉不许降？

13、网友乘风破浪的原野AqV：我建议银行重点要帮助，在2015年之后最高位接盘的，而且是第一套住房的刚需群体！抄房客买了几套的就让他们自已想办法吧！因为在2015年之前买房，价格还没有现在的房价高呢！就看银行怎么安排吧。希望囯家要多多关照刚需群体，因为他们太难了！他们都结不起婚！生不起养不起孩子了！

14、网友湾区观天下：不要听他们说了什么，要看他们做了什么

15、网友有点儿脾气：这些做儿子的 不行[呲牙] 央妈昨天才说了

16、网友hewishes：赶快提前还款，想尽一切办法提前还款

17、网友友爱枫叶I4：银行签订的很多条款都是霸王条款，当初说的是按照LPR上浮，凭什么想改成加点就改了，现在LPR降低很多，加点部分无法进行调整。这是典型的利益熏心，这也是银行和国家政策支持的，剥削广大老百姓的血汗钱。要是说按照市场，那么凭什么原来上浮比例要求必须改为加点？为什么现在LPR下降这么多但是银行又不肯调整。总之，国有银行也好，商业银行也好，都是利用房贷作为榨取人民财富手段。希望，银行可以按照市场实际情况进行调整，捂着利益不放，会遭全体人民的唾弃。

18、网友开心的寒冬梅：为了老百姓，中国银行应该发布政策，强制下属单位银行执行。协商？银行工作人员又不是傻子，能与老百姓协商，老百姓是弱势群体不存在协商可能。

19、网友道可道非常道924：不要听他们讲什么，要看他们做什么，都是教训几十年了，都是一样的套路。

20、网友杀破狼ZK0k：只不过在试探而已，玩文字游戏，有利于银行的他们就出个政策，不利于他们的就不会出利于买房人的政策。