近日，随着存量房贷利率的调整，不少房主发现自己的月供有了变化。青岛市民王先生表示，“收到了银行降利率的短信，简直不要太开心，一大早醒来看了眼银行App，显示利率调整成功。此前执行的房贷利率为4.5%（LPR+55BP），此次调整后利率为3.65%。从最开始的房贷利率5.28%到今日的3.90%。太好了！每个月能省下快1000元了。”

也有借款人称，暂时不打算提前还款了，之前由于理财产品利率走低，手中的余钱没有好的投资渠道，考虑到理财产品和房贷利率的利差较大，所以想提前还贷。但这次存量房贷利率下调后，一方面利差缩小，另一方面也想留一部分资金在手里看有没有新的投资机会。

另一位存量房贷借款人张女士表示，2022年9月，她贷款购买了一套位于北京的房子，当时贷款总额153万元、期限25年，选择了等额本息还款方式。最初，她的房贷利率为4.85%（LPR+55BP，当时5年期以上LPR为4.30%），商贷部分月供约8800元。

由于张女士的贷款重定价日在每年9月，其10月的房贷利率已更新为4.4%（即今年9月5年期以上LPR报价3.85%+0.55%）。“调整后，她的房贷利率降到了3.55%。

尽管许多人的房贷利率都下调了，但不同的人也存在差异。有人反映，本月的月供反而增加了。同样是LPR-30BP，为何每个人的房贷利率不一样？出现这种状况的主要原因是重定价日。

有的人贷款重定价日是每年1月1日，有的人则是贷款放款日。目前，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有四种可能：

重定价日为每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日，则执行LPR值为4.2%。本次调整后，存量房贷利率将调整为3.9%。等下个重定价日时，若期间LPR未变化，则存量房贷利率还会跟随LPR调整进一步下调至3.30%。

重定价日为每年2月20日至7月21日，则执行LPR值为3.95%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.65%。等到下个重定价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

重定价日为每年7月22日至10月20日，则执行LPR值为3.85%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.55%。等到下个重定价日时，房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

如果重定价日为每年10月21日至10月31日，则执行LPR值为3.60%。本次调整后，存量房贷利率调整为3.30%。这部分人也是最早能享受到存量房贷利率下调和今年LPR下降优惠的。

需要注意的是，以上测算均为存量房贷利率调整时间在10月31日，如果调整时间为10月25日，而重定价日在10月26日至10月31日，其在10月25日执行的LPR值为4.2%，之后重定价日时LPR调整为最新的3.6%。

对于有的借款人反馈，调整后，10月的月供比之前多了，是什么原因？

实际上，这种情况只发生在还款方式为等额本息的贷款上。还款方式为“等额本息”，利率不变时，每月还款本息相同，其中本金会逐渐增加，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率计算当期还款本金，按新旧利率所占天数分段计算当期利息，重新计算的本金会上升，如果本金上升超过利息下降，调整后当期还款本息就会上升。

某银行个贷部门相关负责人介绍，对于等额本息还款方式，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。当月应还利息采用分段计息，如利率下降，当月利率调整前的计息利率不变，当月利率调整后的计息利率下降，当月总的应还利息会减少。

等到下个月全部还款月采用新利率后，月供就会大幅减少。具体情况以贷款行公布的情况为准。

还有部分借款人反映，自己的存量房贷利率还没降。不要着急，这是因为银行调整的节奏不同。中国人民银行副行长陶玲介绍，预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。

小贴士：存量房贷利率下调的一些常见问题

1、需要去银行主动申请吗？需要提供什么材料？

原则上无需提出申请或提供材料，各大行将于10月底前实施统一批量调整，不跑银行即可享受利率下调。

2、怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？

调整完成后，各大行将以短信等形式通知借款人，后续也可以通过手机银行查看调整结果。

3、我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？

答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，将批量进行利率下调。

如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。

4、我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？

可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

5、我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？

如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。

编辑：张添翼

监制：顾洁

来源：中新经纬、环球网等