金融界10月30日消息 平均每日合计净赚41.32亿元，国有六大行三季报出炉。

30日盘后，工行、建行、农行、中行、邮储、交行等国有六大行三季报发布，其中工商银行第三季度净利润985.6亿元人民币，同比增长3.8%；建设银行第三季度净利润914.5亿元人民币，同比增长3.79%；农业银行第三季度净利润784.8亿元人民币，同比增长5.88%；中国银行：第三季度净利润571.6亿元人民币，同比增长4.38%；交通银行第三季度净利润234.0亿元人民币，同比增长1.2%；邮储银行三季度净利润270.03亿元，同比增长3.5%。

与股份制银行以及地方城商行相比，国有六大行勉强维持了净利润的增长态势，六大行合计第三季度实现净利润3760.53亿元，平均第三季度每日合计净赚超过41.32亿元。不过，在六大行中也出现了增速不均，其中农业银行三季度净利增速达到5.88%，在六大行中遥遥领先。而交通银行的净利增速只有1.2%，勉强维持正增长。

值得注意的是，2024年二季度商业银行净息差为1.54%，处于历史低位，并低于监管规定的1.8%的“警戒线”。这一情况在三季度并未得到扭转。从三季度至今贷款市场报价利率LPR不断下行，存量房贷利率调整让银行压力山大。从7月至今，银行系统已经经历了两次降息潮。

第一轮降息潮

5月17日，人民银行取消了全国层面房贷利率政策下限，新发放房贷利率明显下行。6月，全国平均新发放房贷利率为3.45%，同比下降66个基点，环比下降17个基点。

随后，7月22日1年期、5年期以上LPR利率均现调整。彼时，人民银行发布的一期贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR为3.35%，上月为3.45%；5年期以上LPR为3.85%，上月为3.95%。7月1年期和5年期以上LPR利率均下调10个基点。按照100万贷款本金、30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额将减少近2万元，每月月供将减少55元。

当日A股42只银行股迎来全线下跌。其中，招商银行盘中一度跌幅超过3.1%，银行板块整体跌幅超过1.60%。

在房贷利率下行趋势下，为了保证利差空间。7月25日，国有六大行带头开启新存款挂牌利率下调，涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型，下调幅度为5到20个基点不等。其中，活期存款下调5个基点；整存整取中，1年期及以下存款下调10个基点，2到5年期均下调20个基点。

这也是2023年6月8日以来，首次将活期存款利率纳入存款挂牌利率调整范畴。

随后，招商银行、平安银行、中信银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行等在内的10家全国性股份制银行先后起下调人民币存款挂牌利率，下调幅度在5—20个基点不等。

10月18日再次掀起降息潮

在第一轮降息潮之后，9月24日国新办新闻发布会上，人民银行行长潘功胜就表示，将降低中央银行政策利率，7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，1.7%降为1.5%。引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差稳定。

为第二次降息潮拉开了大幕。

9月29日晚间，中国人民银行会同金融监管总局出台四项金融支持房地产政策。其中提到，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。

10月18日，中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛会议上表示，10月LPR预计下调20BP-25BP，测算综合影响银行息差-18BP至-21BP。同日，国有行宣布下调存款挂牌利率，活期、定期存款分别下调5BP、25BP。其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。而邮储银行三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期分别调整为0.80%、1.01%、1.13%、1.50%、1.50%和1.55%。

此外，7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。若在工行以10万元定存1年计算，储户将获得1100元利息，比降息前要减少250元。

在银行业迎来“降息潮”的同时，LPR迎来年内第三次下降。10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上月下降25个基点。

数据显示，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%。今年前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%。调整后，利率较调整前的4.06%降幅约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同。经过此次下调，据人民银行预计，存量房贷利率将平均下降0.5个百分点，惠及5000万户家庭1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出总数约1500亿元。

大额存单已经降至“1”字头

在让利1500亿元之后，作为“揽储利器”的银行大额存单、特色存款产品利率下行至“1”字头。

梳理中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行手机银行APP中的大额存单产品信息发现，截至10月29日，工行、农行手机银行中在售的利率最高的大额存单产品年利率均为1.9%，起存金额20万元，存期3年。中行手机银行中已无在售3年期以上的大额存单产品，该行20万元起存、存期2年的存款产品年利率最高为1.45%。建行手机银行显示，暂无可购买的大额存单。

本文源自金融界

网友看法

1、网友东方财富：六大行谁还差一个涨停呢？ 在六大行中，目前来看差一个涨停的可能性较大的是农业银行和邮储银行。这是基于以下几点考虑： 1. 相对较高的增长率：农业银行的盈利增速是六大行中最快的，同比增长3.38%，而邮储银行的净利息收益率在六大行中最高（1.89%），显示出它们的增长潜力。 2. 股息吸引力：目前，农业银行和邮储银行的股息率接近4.8%左右，虽然略低于交通银行，但仍属高分红，适合长期配置。 3. 业绩稳健：农业银行和邮储银行的风险控制能力强，不良贷款率分别维持在1.32%和0.86%，拨备覆盖率也很高，能够提供较强的抗风险能力，这有助于维持市场对其股价的信心。 同时，如果市场受到政策进一步提振，六大行的整体股价可能会继续提升。